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学会理财,让家庭经济良好

发布日期:20-09-17       文章归类:经营婚姻       文章编辑:情感咨询       阅读次数:
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学会理财,让家庭经济良好

  夫妻生活在一起,不可避免地要涉及金钱,不管是日常费用还是专项支出,都不可糊涂。大多数婚前感情好的人,在婚后面对金钱问题时,都显得无所适从。所以,我们一定要学会理财。
 
  理财是每个人都应该具备的一项能力。会理财的人,即使钱挣得不多,也能活得十分滋润;不会理财的人,即使挣钱再多,也会活得狼狈拮据。如果你是一个当家的人,更需要学会理财的技巧。
 
  做好装钱匣子,保证粮草无忧
 
  现在很多人讲求各种各样的理财方式,花样众多,让人眼花缭乱,也让许多人忽视了合理储蓄在理财中的重要性。不少人错误地认为只要理好财,是不是定期储蓄就不重要了。其实不然,每月的储蓄是投资资金源源不断的源泉。只要持之以恒地储蓄,才能确保理财规划的逐步顺利进行。因此,进行合理的储蓄,是合理理财、成功理财的第一步。
 
  聚沙成塔,集腋成裘。所有的财富大厦都是从一点一滴储蓄积累开始建立起来的,而财富积累的基础就是节余资金。合理地安排生活开支,保证生活无忧,是理财非常重要的一个基础环节。
 
  哈佛大学第一堂的经济学课只教两个概念:花钱要区分“投资”行为和“消费”行为;每月先储蓄30%的工资,剩下来的才消费。储蓄是每月生活最重要的目标,每月坚持超额完成储蓄,剩下的钱会越来越多,这就是着名的“哈佛理财教条”。
 
  对于刚建立家庭的年轻夫妇来讲,有许多目标需要去实现,如养育子女、购买住房、添置家用设备等,同时还有可能出现预料之外的事情,也要花费钱财。因此,夫妻双方要对未来进行周密的考虑,及早作出长远计划,制定具体的收支安排,做到有计划地消费,量入为出,每年有一定的节余。
 
  在别人的眼中,阿光一家的日子过得相当不错。年届三十的他刚刚升为一家外企的技术部经理,比他小一岁的妻子是一家律师事务所的职员,2岁的女儿活泼可爱。每个月接近2万元的家庭收入,足以保障这个年轻的三口之家享受中等的物质生活,而月均1.2万元的结余也让他们的储蓄账户有了近30万元的积累。
 
  “一部分是受家庭的影响,一部分是性格的原因。”阿光说,小时候自己的家境并不富裕,因此,即使现在收入不菲,他也依然保持着节俭的生活习惯。在他看来,低风险的投资产品也是保有财富的最佳途径。“除了10万元的资金通过定期定额的方式购买偏股型的基金外,剩余的大部分资金我都选择存在了银行里。虽然利息少一些,但比较稳当。”
 
  俗话说,花钱容易赚钱难,大部分年轻人消费不讲究节俭,能有阿光这样想法的人实在难能可贵。对青年夫妻来讲,要排除消费的诱惑,除去日常的生活开支,将双方的节余资金参加银行储蓄,适当地购买债券、保险,有条件的可投资证券基金或股票等,精心运作,才能使家庭资金达到满意的收益。
 
  周小姐从事个人理财咨询工作,目前向她咨询理财计划的都是月收入4000~7000元的夫妻。根据各自不同的家庭负担,她建议把家庭每月总收入的20%~40%存为银行定期。倘若没有房贷、汽车消费、父母养老等负担,在现在的经济环境下,还是多存些钱。
 
  周小姐夫妻俩月收入5500元左右,她提出的理想的理财计划是:5500元总收入扣去每月支付的公积金住房贷款1300元,扣去每月基金定投的400元,还剩下可支配收入3800元,伙食基本在双方父母家解决,双方父母养老保险齐全,无须金钱赡养,因而每月这3800元中存下2000元的定期,1800元做机动消费。“这是最理想的,但我并不是每个月都能做到。如果这个月买了衣服和化妆品,或者朋友聚会多了几次,我们是存不下钱的。”周小姐说,“但至少能保证我的储蓄账户里有充足的备用资金。”
 
  在理财之初,每个人基本上都做过储蓄,但不少人的储蓄方法并不科学,所以认为储蓄在理财中并没有多大作用。大多数人是把每月的结余变成储蓄或投资,留下的多就多存,剩余的少就少存,每个月没有明确的数目,这种储蓄是没有计划地乱存。
 
  有些人可能会很有规律,每个月都存入固定的金额,但他仅仅是强制储蓄,以免自己乱花钱。如果问他存钱为什么一定要是这个金额,很难说出个所以然。这只是有一个好习惯,但缺少一个明确的目标。
 
  从理财的角度来说,制定科学的理财目标是很重要的。那么,怎样才是科学的储蓄呢?我们都知道,理财是为实现人生的重大目标而服务的,而每月的储蓄其实就是投资的来源。因此,合理的储蓄应该先根据理财目标,然后再根据自身的情况通过精确的计算,得出为达成目标所需的每月准确的金额。然后再加上适当的量入为出,在明确的理财目标的指引下,每月都按此金额进行储蓄。至于每月的支出,那就是每月的收入扣除每月的储蓄额后的结余了。这样的储蓄,不失为一种很好的理财方法。
 
  关于合理储蓄的窍门,许多人都关心开支没法减下去,那怎么办呢?其实,合理储蓄有两个窍门:一是修正理财目标,延长达成目标实现的年限;二是增加收入。如果既不想压缩开支,又要如愿完成目标,那就只有想些办法使自己每个月的收入有所增加了。
 
  如果你不是一个收入弹性很大的人,那还是调整理财目标比较合理。理财的过程是相当漫长的,大家应该树立起正确的理财观念,再加上持之以恒,就能达到预期目标。
 
  总之,每个家庭的经济状况不同,每个人对金钱都有一套独特的看法,理财的方法也会有所不同。但有一点是相同的,成家后,只有夫妻共同努力,才能把家庭的收入和支出进行合理的计划安排和使用,把有限的财富最大限度地合理消费,最大限度地保值增值。这样才能在投资和消费时,不影响生活,做到旱涝保收,粮草无忧。



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